El Gobierno de España ha anunciado una prórroga de las ayudas para hipotecados vulnerables, que se mantendrán durante todo el año 2025. Sin embargo, a partir del 1 de enero de 2025, se pondrá fin a los cambios de hipoteca de manera gratuita.
Otro de los aspectos anunciados por el Ejecutivo Central es la ampliación durante todo el año 2025 de la suspensión de desahucios por impago de la renta. En concreto, el nuevo plazo para la finalización de todas estas medidas se establece en noviembre de 2025, a no ser que el Gobierno decida aplicar una nueva prórroga.
Ayudas para pagar la hipoteca
Tal y como hemos anunciado anteriormente, el Gobierno de España ha optado por ampliar las medidas del Código de Buenas Prácticas para deudores hipotecarios vulnerables. Es decir, para personas titulares de una hipoteca con dificultades para afrontar el pago de las mismas.
Además, los clientes afectados por la DANA con rentas de hasta 38.000 euros, podrán acceder a diferentes ayudas adicionales para pagar la hipoteca hasta el mes de mayo de 2026. Así lo han informado desde el Ejecutivo Central.
De cara a la población general, los profesionales de Idealista informan que «los deudores hipotecarios que cumplan con los requisitos que establece el Código (entre ellos, tener una renta de hasta 4,5 veces el IPREM) podrán realizar una novación y optar por ampliar el plazo total de su préstamo hasta un máximo de siete años o bien, por la conversión del préstamo de un tipo variable a tipo fijo. En este caso, esta novación no conllevaría el cobro de comisiones».
Una novación de la hipoteca consiste en realizar una renegociación sobre las condiciones firmadas en el préstamo hipotecario con la entidad financiera. Es decir, cualquier cambio que se produzca en relación con las condiciones de hipoteca firmadas inicialmente.
Fin al cambio de hipoteca gratis en 2025
A pesar de lo expuesto anteriormente, sí que habrá una importante medida sobre las hipotecas que finalizará el próximo 31 de diciembre de 2024. En concreto, se pone fin a la gratuidad de los cambios del tipo de interés en la hipoteca o las amortizaciones anticipadas del capital restante del préstamo hipotecario.
A partir del 1 de enero de 2025, los bancos volverán a aplicar determinadas comisiones por cambiar una hipoteca de tipo variable a tipo fijo o mixta, o de tipo fija a tipo variable. También habrá posibles comisiones por amortizaciones anticipadas de la hipoteca.
En el mes de noviembre de 2022, el Gobierno aprobó la eliminación de estas comisiones en el Código de Buenas Prácticas. Se trata de una de las medidas acordadas para hacer frente a la subida del Euríbor y apoyar a los hipotecados más vulnerables en España.
Aunque la medida solamente estaba prevista para una duración de un año, el Gobierno de España también decidió mantenerla activa a lo largo de todo el año 2024. No obstante, a partir del 31 de diciembre de 2024 se producirá su desactivación.
Así, estas son las acciones que ya no se podrán realizar de manera gratuita a partir del 1 de enero de 2025 en España, en relación a las hipotecas:
- Novación: Es decir, cambiar las condiciones de la hipoteca con la propia entidad bancaria.
- Subrogación: Cambiar la hipoteca de una entidad bancaria a otra.
- Cambiar el tipo de interés de la hipoteca: Por ejemplo, pasar de una hipoteca variable a una hipoteca fija.
- Realizar amortizaciones anticipadas.
Si un hipotecado realiza algunas de estas acciones a partir del 1 de enero de 2025, es posible que las entidades bancarias apliquen una serie de comisiones. En cualquier caso, todo depende de la política que siga cada banco al respecto.