¿Pagar menos a la hora de rescatar un plan de pensiones es posible? Sí, así lo afirma José Carlos, médico jubilado y padre de Andrés Millán, abogado influencer conocido como Lawtips.
«Este es un truco que poquísima gente conoce y encima le vamos a dar una vuelta para aún sea mejor», comenta Lawtips en un reciente vídeo donde expone el caso de su padre junto a él.
«Cuando uno llega a la jubilación si tiene hechas muchas aportaciones antes del 2006, sabemos que el 40% está eximido de pagar impuestos. Entonces lo importante es dividir ese plan en dos o tres«. De esta forma, según aclara Lawtips, solo pagas por el 60% de lo que recuperas.
Lo que poca gente sabe que se puede hacer
«Lo que poca gente sabe es que se puede hacer hasta 3 veces«, comenta Lawtips, quien pide a su padre que lo explique. «Efectivamente, porque la ley te permite hacerlo el primer año y los dos años siguientes. Entonces, ¿la solución cuál es? Dividir tu plan de pensiones en la recuperación, en tres«.
A esto, le pregunta Lawtips, «¿cómo haces eso?», y el doctor jubilado responde así con su truco:
Pues muy fácil. Al banco donde tengas tú tu propio plan de pensiones le dices que quieres redistribuir el dinero proporcionalmente en otros tres planes de pensiones. Si tienes 75.000 euros en total, pues haces 3 nuevos planes de 25 cada uno, y todo lo que has aportado anteriormente al 31 de diciembre de 2006, lo puedes recuperar con esa bonificación del 40% en los tres años siguientes (que es el te jubilas y dos más).
De esta forma, como cada año estás recuperando menos dinero, el tramo marginal en el que pagues impuestos de la base general del IRPF va a ser menor. Así lo explica Lawtips: «Si tú recuperas más de 60.000 euros de golpe, probablemente ya estés en casi el último tramo en la mayoría de las comunidades autónomas. Sin embargo si eres listo, y recuperas mucho menos cada año, vas a pagar muchos menos impuestos por ese dinero que recuperes, además de la reducción del 40% (que es la leche ya de por sí)», argumenta el experto en finanzas personales.
@lawtips Paga muchísimos menos impuestos por tu pensión así. Con @Dr.Calenti ♬ sonido original – Lawtips